郭宇航认为，很多地方对牌照的经营范围描述不统一，各地都有对审批权限的理解和解释，标准不一。至于限制用途和场景，操作中也会非常难落实。“很多银行在鼓励做消费信贷时，业务员甚至会帮你虚构用途，包装贷款人。”

　　所谓的用途和场景容易形同虚设，不只小贷公司难落地，即使以某种场景借到资金，最后去向连银行也难追查。

　　对于多个条款提及的“以贷养贷”“多头借贷”等问题，郭宇航称，“多头借贷”是任何单一市场主体都无法防范的难题，所有市场主体也希望实现信息来源自主防范，但需要监管部门强化措施，牵头提供符合监管要求的基础设施。(陈鹏 黄鑫宇)